Asesoramiento Financiero

La financiación es una necesidad esencial de toda actividad empresarial. Descubrir los canales de financiación idóneos es de por sí una labor compleja, su solicitud y tramitación requiere de una especial dedicación y conocimiento, tanto de la propia empresa como del mercado financiero.

Soluteca puede constituirse en su departamento jurídico-financiero, poner a su disposición nuestro conocimiento y experiencia, para obtener el éxito en la obtención de los recursos que su empresa requiere.

Analizamos sus necesidades, sus posibilidades de obtener financiación, la vía más idónea con los posibles agentes, elaborar los pactos de accionistas o acuerdos de intenciones – de ser necesario -, preparamos o adaptamos su plan de empresa, su plan o proyecciones financieras, analizamos los posibles covenants, realizamos su resumen ejecutivo obteniendo el cuaderno de financiación que logre el éxito de la solicitud de financiación.

Soluteca ofrece:

  • preparación y revisión de los planes de negocio y financiero,
  • análisis jurídico-económico-financiero,
  • elaboración del cuaderno de financiación,
  • selección de agentes de financiación,
  • presentación de la propuesta de financiación (COFIDES, ENISA y AvalMadrid).

Nuestros honorarios, previo estudio de viabilidad de la operación, se estructuran como prima al éxito con cuota de gestión (retainer and success fee).

Si su empresa necesita financiación, póngase en contacto con nosotros para realizar una valoración particular.

Financiación pública

COFIDES es una sociedad pública cuyo objetivo es facilitar financiación a proyectos privados viables de inversión en el exterior, en países emergentes o en desarrollo en los que exista interés español.

El CDTI facilita el acceso a financiación bancaria e la Línea para la Financiación de la Innovación Tecnológica y Subvenciones del Programa Marco de I+D de la UE, para la realización de proyectos de I+D+i , tanto de ámbito nacional como internacional.

Lineas ICO para la internacionalización y para exportadores.

Cada año se renuevan distintas lineas de financiación, contando el Instituto de Crédito Oficial con líneas destinadas a la internacionalización y/o al comercio internacional.

ENISA es una sociedad pública que apoya el desarrollo de empresas innovadoras, no solo tecnológicas, en todas sus etapas de creación, crecimiento y consolidación. Este apoyo se materializa en la concesión de préstamos participativos.
ENISA, tras un pormenorizado análisis del plan de empresa, las características innovadoras del modelo de negocio, producto o proceso, así como del balance, ratios y proyecciones financieras, que determinen la viabilidad del proyecto, decide el importe de inversión a aportar. ENISA utiliza el crédito participativo como vehículo para canalizar la inversión en la empresa, lo que implica que el coste final de su financiación es variable, dependiendo de los beneficios obtenidos. Por otra parte, en cuanto a la prelación de créditos, la financiación de ENISA no es preferente.
Otras características de la financiación de ENISA son: las únicas garantías que solicita son las funcionales del propio proyecto, es decir, no se solicitan avales o covenants por parte de los socios de la empresa. Por otra parte, para acceder a la financiación de ENISA se exige la existencia previa de aportaciones significativas de los socios, es decir, en la modalidad de co-financiación.

CDTI financia proyectos de I+D+i y en apoyo a la creación, desarrollo y consolidación de empresas de base tecnológica, para ello cuenta con varias lineas de financiación, destacando especialmente:

  • PID – Proyectos de Investigación y Desarrollo. Para la financiación de proyectos I+D+i entre 240.000 y 1.500.000 €, con hasta el 15% de la financiación a fondo perdido y un máximo financiable del 75%
  • NEOTEC. Para la financiación de empresas de reciente creación de base tecnológica y proyectos situados en el rango de 240 a 400.000 €. Financia hasta el 70% del proyecto, con una cifra de hasta el 15% a fondo perdido.

El Banco Europeo de Inversiones apoya proyectos, tanto públicos como privados,  destinados a mejorar las infraestructuras, el suministro de energía o las condiciones medioambientales tanto dentro de la UE (90%), futuros miembros de la misma,  como en países vecinos o países en desarrollo.

El BEI tiene cinco objetivos prioritarios de crédito: cohesión y convergencia, ayuda a la PYME,  sostenibilidad medioambiental, innovación, desarrollo de redes de transporte y energía.

El Plan Avanza es un conjunto de actuaciones públicas que en su vertiente financiera, a través de distintos programas, promueve la concesión de ayudas en forma de subvenciones y concede financiación para el impulso del sector de la tecnología de la información y comunicación (TIC). Dentro de lo subprogramas de financiación, dirigidos a PYMES, encontramos

  • Plan Avanza, gestionado por el ICO y concedido por una entidad de crédito mediadora y posibilidad de financiar hasta 200.000 €.
  • Avanza I+D, sometido a bastantes limitaciones por finalidad de proyecto.

El ICO – Instituto de Crédito Oficial en una entidad financiera pública, que actúa y hace las funciones de Agencia Financiera del Estado, aprueba cada año una serie de lineas financieras, cuyas características varían en función de coyunturas económicas y políticas.

Característica común de estas líneas, es que son tramitadas por las entidades financieras que acuerdan su distribución y que, aunque fondeadas en su mayor parte por fondos públicos, su concesión se haya sujeta a los criterios de riesgo y comerciales de las entidades que las tramitan. Esto tiene su base, en que los posibles fallidos son asumidos por las entidades privadas, por ello las entidades financieras analizar y aprueban los préstamos ICO, asumiendo sus riesgos.

Las entidades de crédito concedentes pueden aportar con sus fondos la parte no procedente del ICO, aplicando sus propias condiciones, incluso en ciertas lineas pueden aplicar un diferencial sobre el coste de financiación que marca el ICO.

Sociedades de Garantía Recíproca

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades financieras especializadas en facilitar el acceso al crédito de las PYMES, ofreciendo unas condiciones de financiación preferentes respecto a las existentes en el mercado privado, gracias a la prestación de avales ante bancos y otras entidades financieras en nombre de las empresas. Es la Sociedad de Garantía Recíproca, la que una vez estudiado el proyecto y, en muchos casos, tomando garantías de los promotores, la que avala el proyecto en favor de una entidad de crédito.

Ayudas e Incentivos

Existen distintos tipos de ayudas, que pueden ser de ámbito nacional o de las distintas comunidades autónomas, para ayudar a la creación de empresas.

Se da la existencia de ayudas sectoriales en el ámbito europeo.

También algunas instituciones, tanto públicas como privadas, ofrecen incentivos para la creación de empresas.

Financiación Privada

Son diversas las fórmulas de financiación privada, todo proyecto requiere de una aportación inicial de sus socios. Por otra parte, para acudir con garantías a la financiación pública es del todo conveniente conseguir previamente capital privado que de confianza al resto de futuros inversores.

Fuentes de financiación privada:

  1. Capitalización del desempleo,
  2. Aportaciones de socios,
  3. Las FFF: family, friends and fools,
  4. Financiación bancaria,
  5. Business Angels,
  6. Incubadoras de negocios,
  7. Capital Riesgo y Venture Capital.
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